Deutschland macht sich an die Umsetzung der FATF Travel Rule

Die FATF ist eine Regulierungsbehörde des Internationalen Währungsfonds (IWF), die von der Uno gegründet wurde und in seiner heutigen Form 1983 gegründet wurde. Seit ihrer Gründung hat sie sehr viele Regeln gesetzt, die sich untersuchen lassen.

Der FATF (Financial Action Task Force) ist eine internationale Organisation, die sich um die Schutz von Geld und Finanzen kümmert. Er hat sich 2016 in Paris ein eigenes Vorgehen zur Bekämpfung von Geldwäsche beschlossen. Dazu hat er bestimmte Vorschriften erlassen, die vom 1. Januar 2017 an gelten. Es ist das fünfte Mal, dass die FATF den Weg der Finanztransaktionen begleitet. Seit Jahren verfolgen die Finanzbehörden die neu

Die Financial Action Task Force (FATF) hat die Travel Rule veröffentlicht – eine Reihe von Standards und Empfehlungen, die darauf abzielen, Geldwäsche und die Finanzierung des Terrorismus zu stoppen. Die FATF hat bisher nur Empfehlungen für Länder veröffentlicht, die Mitglied der Financial Action Task Force (FATF) sind, und verlangt von einem Land, sich zur Umsetzung der Travel Rule zu verpflichten, um die Mitgliedschaft zu erlangen. Deutschland befindet sich derzeit im Prozess der Übernahme der FATF Travel Rule.

Lutz Auffenberg, Jurist, beschäftigt sich in seiner Kanzlei Fin Law mit Fintechs und innovativen Technologien. Er ist spezialisiert auf Blockchain-Technologie und deren Regulierung. In seinem Gastbeitrag bespricht er die neuen Regelungen für Kryptowährungstransfers und die Umsetzung der FATF-Reiseregel. Dieser Artikel wurde zuerst auf Fin Law Blog veröffentlicht. Die Financial Action Task Force (FATF) ist eine internationale Organisation, die ihre Mitglieder bei der effektiven Regulierung von Geldwäsche und der Verhinderung von Terrorismus berät. Die FATF-Empfehlungen sind seit Beginn der Institution die Hauptantriebskraft für die weltweite Regulierung der Geldwäschebekämpfung, und insbesondere die Europäische Union kann als Musterschüler bei der Umsetzung der vorgeschlagenen Regeln bezeichnet werden. Seit der letzten Überarbeitung der FATF-Empfehlungen im Sommer 2019 sind auch Kryptowährungen explizit als virtuelle Vermögenswerte in den Empfehlungen der Gruppe enthalten. Die FATF definiert virtuelle Vermögenswerte als digitale Darstellungen von Werten, die digital ausgetauscht oder übertragen und zu Zahlungs- oder Anlagezwecken verwendet werden können. Dies gilt sowohl für klassische Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ether, aber auch zum Beispiel für Smart-Contract-basierte Investment-Token. Zusätzlich zu ihren Empfehlungen gibt die FATF Auslegungsrichtlinien heraus, deren aktuelle Version den teilnehmenden Ländern empfiehlt, sicherzustellen, dass Dienstleister, die mit virtuellen Vermögenswerten in Verbindung stehen, bei der Ausführung von Transaktionen Informationen über den Absender und den Empfänger von virtuellen Vermögenswerten sammeln und diese Informationen auf Anfrage an andere an der Transaktion beteiligte Dienstleister sowie an Behörden weitergeben. Diese Empfehlung, auch bekannt als Travel Rule, hat keine direkte rechtliche Wirkung, da die FATF keine direkte Gesetzgebungsbefugnis hat. Das deutsche Bundesfinanzministerium versucht jedoch derzeit, die Travel Rule in deutsches Recht umzusetzen und hat einen Gesetzentwurf mit Bestimmungen für Kryptowährungstransfers eingebracht. Inhaltlich verlangt der Verordnungsentwurf zu Kryptowährungstransfers lediglich, dass Banken und regulierte Finanzdienstleistungsinstitute die für Geldtransfers geltenden Transferregeln entsprechend anwenden. Daraus folgt, dass die meldenden Institute dem Kryptodienstleister des Empfängers der Transaktion gezielt den Namen und die Adresse des Auftraggebers mitteilen müssen. Da die Geldtransferverordnung die Offenlegung der Kontonummer des Absenders erfordert, müssen bei Kryptowährungstransaktionen außerdem die Blockchain-Adresse oder der öffentliche Schlüssel des Absenders offengelegt werden, um die Verordnung korrekt anwenden zu können. Wenn es auf einer Seite einer Kryptowährungstransaktion keinen Dienstleister gibt, muss der obligatorische Dienstleister auf der anderen Seite die oben genannten Informationen dennoch selbst sammeln und speichern, um sie den Behörden auf Anfrage zur Verfügung zu stellen. Interessanterweise bezieht sich der aktuelle Gesetzesentwurf zur Regulierung des Transfers von Kryptowährungen nur auf Kryptowährungen im Sinne des deutschen Kreditwesengesetzes (KWG), das weniger weit gefasst ist als die FATF-Definition von virtuellen Vermögenswerten. Zum Beispiel sind Kryptowährungen, die nur in begrenzten Netzwerken von Händlern verwendet werden können, keine Kryptowährungen im Sinne des MAF, während die FATF-Definition eine solche Ausnahme nicht vorsieht. Der aktuelle Entwurf ist jedoch nur der erste Entwurf der Vorschriften, die nun zur Konsultation stehen. Es ist daher möglich, dass der Entwurf der Verordnung über die Übertragung von Kryptowährungen in den kommenden Monaten überprüft und ggf. geändert werden wird.

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